La creciente digitalización de la economía ha impulsado la transformación de los medios de pago en el mundo y América Latina, donde cada vez ganan mayor preferencia los pagos digitales a través de aplicaciones móviles, billeteras digitales y tarjetas de débito y crédito virtuales. Sin embargo, estos medios están en constante transformación y por esto, es momento de analizar las innovaciones que se esperan para el 2024 en medios de pago y servicios financieros en nuestra región.
Las tendencias en servicios financieros están siempre impulsadas por buscar una mejor comodidad y experiencia para los usuarios, quienes cada vez más prefieren hacer transacciones digitales desde sus dispositivos móviles, lo que ha llevado a una creciente aceptación de estos métodos por parte de los comercios y marca las siguientes 5 tendencias para el 2024:
1. Mayor uso de las billeteras y tarjetas digitales
El auge de los medios de pago digitales y en especial de las billeteras digitales sigue en crecimiento en Latinoamérica. Según proyecciones de la compañía Visa se espera que las transacciones de comercio electrónico en América Latina crezcan de manera significativa en los próximos años, especialmente por la creciente adopción de billeteras digitales que se proyecta representarán más del 50% de todos los pagos digitales para el 2024.
A la par que crece el uso de las billeteras digitales se proyecta que aumente el uso de tarjetas de crédito y débito digitales, ya que en muchas ocasiones estas son necesarias para vincularse con las billeteras digitales.
2. “Hiperpersonalización” de los servicios financieros
Otra ventaja de los pagos digitales es la gran cantidad de información que proporcionan sobre las preferencias de los usuarios, dando forma e importancia a la tendencia de la “hiperpersonalización de los servicios financieros” con productos individuales que se adaptan a las necesidades específicas de los clientes y buscan mejorar la experiencia del usuario y garantizar su fidelización en el competido mercado de servicios financieros actuales.
Cómo señala el reporte “Medios de pago: 2025 y más allá” de la consultora PwC: “La clave de todo son los datos, ya que los pagos generan aproximadamente el 90% de los datos útiles de los clientes bancarios: información sobre quién compra qué, cuánto y cuándo, y todo ello está creando nuevas fuentes de ingresos para aquellas empresas de medios de pago que puedan monetizar esos datos, pero también los expone a problemas y riesgos relacionados con su privacidad.
En este punto cobran importancia también las tecnologías para una mayor seguridad de las transacciones y pagos, como la encriptación y tokenización de datos, tecnologías de acceso biométrico, autenticación multifactor y geolocalización transaccional que garanticen una mayor seguridad de cada operación o pago.
3. Ecosistemas financieros integrados
Buscando mejorar la experiencia del cliente bancario, también se prevé que en el 2024 continuará la expansión de los ecosistemas financieros integrados, finanzas embebidas y banca como servicio a través de plataformas centrales que agrupan todos los servicios financieros que un usuario puede necesitar, sin importar si son ofrecidos por diferentes proveedores: desde transferencias interbancarias, pago de servicios, acceso a productos de inversión y crédito hasta adquisición de otros bienes; e incluso para aquellas personas que no cuentan con historial crediticio o han tenido un mal antecedente, buscando mejorar la inclusión financiera y la personalización de los servicios.
Por esto, los expertos recomiendan a las instituciones financieras mantener una mentalidad innovadora y la capacidad de integrarse a ecosistemas financieros para adaptarse rápidamente a las demandas de los usuarios, que deben estar en el centro de todos los servicios.
4. Experiencia phygital
Al igual que los servicios financieros se integran para ofrecer una mejor experiencia al usuario, los canales y medios de pago también lo deben hacer, dando lugar a la experiencia phygital en la banca: ofrecer medios de pago y canales bancarios físicos y digitales de forma simultánea, lo que implica por ejemplo, poder acceder en una oficina bancaria a la banca digital, aplicaciones móviles y banca telefónica según las necesidades de los usuarios. Para el 2024, esta tendencia se perfila como imprescindible para los proveedores de servicios financieros que busquen ofrecer una mejor experiencia al cliente bancario, ya que permite aumentar la satisfacción de la experiencia hasta un 60%, al combinar lo mejor de los medios físicos y digitales.
5. Pagos presenciales sin contacto
Respecto a los pagos presenciales, las tecnologías “Sin contacto” continúan ganando fuerza entre los consumidores, comercios y bancos de todo el mundo, donde por ejemplo en Australia, casi un 90% de las transacciones presenciales son hechas vía pagos sin contacto, y se espera que esta tendencia crezca en nuestra región en el próximo año, incluyendo como dispositivos “contactless” no solo tarjetas bancarias o celulares, sino otros dispositivos como pulseras, relojes o anillos, reforzando las tendencias de los pagos embebidos y los ecosistemas integrados.
Estas 5 tendencias en medios de pago para el 2024 reiteran la inclinación del sector hacia la digitalización de los servicios financieros y la integración de tecnologías y canales para garantizar una experiencia más ágil, cómoda, fluida y segura en cada transacción realizada.
